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2019年08月09日 | tags 沙巴体育系统维护 | views 14
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  乐富公司获批《支付业务许可证》的五年间,违规情形不断,其中多次是在被监管部门约谈后且前期违规问题未按要求整改的情况下再次发生。

  据介绍,针对其违规行为,人民银行开展了18次执法检查,2次验收检查,7次监管走访;针对检查发现的违规问题,人民银行共实施行政处罚14次。对于人民银行的监管措施和整改要求,乐富公司消极对抗,未按要求完成整改。沙巴体育技巧其中,在人民银行调查其违变更主要出资人时,乐富公司拒不配合,导致人民银行耗时数月方才完成核实查证。

  温商贷因被媒体质疑3年换5家银行还未上线存管,直接甩锅浙商银行。港漂后欲回国IPO的浙商银行为了赚网贷平台存管费这个“小钱”,被打肿了脸。

  6月21日,温商贷官方微信发布《揭秘温商贷3年换5家银行背后不为人知的真相》一文,文中写道:“2016年3月,温商贷经过多方努力,在即将迎来平台上线运营三周年之际,与浙商银行温州分行签署了《网络借贷交易资金存管协议》,浙商银行温州分行将为温商贷提供资金存管服务。正当整个平台欢欣鼓舞的时候,浙商银行杭州总行承接存管的一家上海平台倒闭,因此叫停了所有的存管业务。城墙失火,殃及鱼池。”

  时间倒退到温商贷所称与浙商银行签署资金存管协议的五个月后,2016年8月,国诚金融股东、联合创始人兼副董事长温征因关联平台国阳财富出现经营危机,遭投资人高达1.2亿元提现申请,国诚金融也陷入困境。

  随后,国诚金融在挤牙膏式的兑付过程中,甩锅浙商银行。4月1日,国诚金融连发五条公告,对公司兑付情况和资金状况进行说明,其中一则公告中,国诚金融明确指责其保证金托管行——浙商银行私自挪用保证金达500万元。

  国诚金融的公告中表示,去年12月23日,也就是国诚金融爆发兑付危机4个月后,浙商银行主动找到国诚金融,声称可以通过技术手段,使得公司存管资金躲过法院查封。同日,浙商银行与国诚金融签订《终止资金存管业务合作协议书》,约定国诚金融在2017年1月15日前结清全部的存管标(即国诚金融所发的,资金在浙商银行存管的标的),浙商银行将保证金退还至国诚金融指定账户专用于投资人的兑付。不过在他们结清存管标后,浙商银行却“出尔反尔”拒绝履行保证金的退还义务。

  对于国诚金融的公告,4月6日浙商银行发布《关于对国诚金融发布虚假信息公告的声明》进行回应,称上述国诚金融的说法与事实情况严重不符,属于虚假信息。国诚金融根据与该行签署的存管协议存入该行的500万元风险保证金至今仍在该公司风险保证金存管账户,且该账户目前已被法院冻结。浙商银行将严格按照法律法规、法院指令及合同的相关约定进行操作。而对于国诚金融发布虚假言论的行为,浙商银行保留追究其一切责任的权利。

  但金小鲸(id:lanjinghj)发现,温商贷此番指责只是又一次甩锅行为。不仅避重就轻没有详细解释为何更换5家存管银行的异常行为,且浙商银行在国诚金融事件前后皆有存管平台上线,并未暂停存管业务。

  金小鲸(id:lanjinghj)查询了多家浙商银行存管的互金平台得知,在温商贷签订存管协议的3月到国诚金融兑付危机产生的9月之间,小微钱铺(5月)、陇e贷(6月)、珠宝贷(8月)、e兴金融(9月)、新联在线月)等浙商银行存管先后上线,而温商贷在长达半年的时间里签订了协议却并未上线存管系统。

  而在国诚金融9月的兑付危机发生之后,投融家(10月)、民贷天下(11月)、贷贷兴隆(12月)等存管上线年浙商银行依然每个月都有网贷平台存管上线月)、爱达财富(5月)、口贷网(6月)等。

  因此可以推断,温商贷所称“浙商银行叫停了所有的存管业务”至少是一次蓄谋的甩锅行为,也存在浙商银行因对温商贷风险评估并未通过而单方面叫停存管的可能。

  浙商银行是中国银监会批准的12家全国性股份制商业银行之一,总行设在浙江省杭州市。据网贷之家统计,截至2017年5月底,全国共有221家正常运营平台与银行完成存管系统对接并上线,其中浙商银行存管平台数量排名第三,仅次于华兴银行和江西银行,达28家,占比12.67%。浙商银行一般要求平台具有上市公司和国资背景以及运营时间超过一年,并且保证金不得低于500万元。

  2016年3月,浙商银行登陆H股市场,发售价每股3.96港元,发售股份9255.3万股;今年3月浙商银行宣布回归A股,拟首次公开募股发行不超过44.9亿股;今年5月12日,浙商证券获证监会IPO批文,公司拟于上交所上市,浙商证券此前披露的招股书显示,公司本次拟发行股票数量不超过50000万股,占本次发行后公司总股本的比例不超过14.3%。

  6月26日,央行官网公布第四批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定(以下简称决定)。

  中国网财经记者从决定中发现,93家机构支付牌照续展工作中,有9家机构因存在中国人民银行关于〈支付业务许可证〉续展工作的通知》(银发〔2015〕358号)第六条规定的不予续展的情形,续展未通过。

  沙巴体育188这9家分别是普天银通支付有限公司、西安银信商通电子支付有限公司、北京交广科技发展有限公司、北京中诚信和支付有限公司、山西兰花商务支付有限公司、哈尔滨金联信支付科技有限公司、安徽瑞祥资讯服务有限公司、长沙商联电子商务有限公司、乐富支付有限公司。

  北京晨报讯(记者姜樊)银监会叫停了网贷机构的校园贷业务。近日,江西金融办官网披露的文件显示,中国银监会、教育部、人社部近日下发通知,要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务。

  文件表示,一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务,突破了校园贷的范畴和底线,一些地方“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等不良贷款问题突出,给校园安全和学生合法权益带来严重损害。

  文件指出,监管部门将杜绝网贷机构发生高利贷、沙巴体育技巧暴力催收等严重危害大学生安全的行为。现阶段,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务。对于存量业务要制定整改计划,明确退出时间表。监管部门还将督促网贷机构按期完成业务整改,主动下线校园贷相关业务产品,暂停发布新的校园网贷业务标的,有序清退校园网贷业务导管待还余额。

  不过,对于大学生在消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求,该文件要求,商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下,有针对地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品,向大学生提供定制化、规范化的金融服务。开展校园贷的银行应制定完善的校园新贷风控管理制度,建立风险预警机制。

  距离监管大限还有两个月时间,网贷平台接入银行存管正在加速进行,这其中网贷平台不仅要付出大量的时间成本、技术投入,更重要的是要花费大量的存管成本。北京商报记者对多家网贷平台存管成本进行调查后了解到,网贷平台一年存管成本至少40万元,大型平台成本动辄100万元。

  “谈了十多家银行,历时5个月存管协议才签署下来,系统接入费20万元,年费10万元/年,还有存管费等,一年至少40万元。”北京地区一家中小型网贷平台负责人告诉北京商报记者。另一家上海地区平台负责人也直言,存管费用主要包括系统接入费、维护费等,比较大头的是保证金,如果年交易量在10亿元以内,保证金在200万元,如果在10亿元以上,则为300万元。据了解,银行资金存管费用主要有系统接入费用、系统维护费用、存管服务费用、充值/交易费用、提现费用、尽职调查费用等。

  根据网贷之家相关报告统计,截至2017年5月17日,与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.89%;完成直接存管系统对接并上线P网贷行业正常运营平台总数量的9.44%。这也意味着有近九成网贷平台未完成银行存管上线,原因也包括银行存管费用过高,小平台难以承受。

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